Реестр банковских гарантий о 44-ФЗ от Минфина. Перечень Единого реестра

Опубликовано: 28.12.2020

---

Реестр банковских гарантий (РБГ) – это перечень гарантий, выданных банками в рамках исполнения контрактов по 44-ФЗ «О контрактной системе».

Когда банк выпускает гарантию, он в письменной форме обязуется погасить задолженность третьего лица при невыполнении им условий контракта. В закупках исполнитель может предоставить заказчику банковскую гарантию, например, если у него не хватает собственных средств для обеспечения сделки или нет допуск СРО.

Зачастую поставщик рискует получить поддельную БГ. Внешне она ничем не отличается от настоящего документа: подделка оформляется на официальном бланке, заверяется подписью и печатью. Но, несмотря на визуальное сходство, такой «лжедокумент» не гарантирует выплат — в нем заложены определенные юридические лазейки, позволяющие на законных основаниях отказать заказчику в удовлетворении его требований.

Что обязательно проверить поставщику, получая банковскую гарантию?

Зачем нужен реестр банковских гарантий

Реестр существует, чтобы обезопасить заказчиков от поддельных БГ. Банк обязан включить сведения о выданной гарантии в РБГ в течение одного рабочего дня. Если он этого не сделал, значит, выдал «серый» документ. Заказчик не примет от участника гарантию, если она отсутствует в реестре.

Банковские гарантии вправе выдавать только те кредитные организации, которые подходят под условия из постановления правительства № 440 и входят в список Минфина. Требования к банкам следующие:

• не меньше 300 млн рублей собственных средств;
• кредитный рейтинг уровня В(RU) и выше по национальной рейтинговой шкале.

Чтобы не получить поддельный документ, работайте только с проверенными агентами или обращайтесь напрямую в кредитную организацию из перечня Минфина.

Реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий

В целях реализации статьи 64 Федерального закона от 3 августа 2018 г.  № 289-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2018, № 32, ст. 5082), приказов Министерства финансов Российской Федерации от 12 сентября 2018 г. № 192н «Об установлении максимальной суммы одной банковской гарантии и максимальной суммы всех одновременно действующих банковских гарантий, выданных одним банком, включенным в реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, для принятия указанных гарантий таможенными органами и признании утратившими силу приказов Министерства финансов Российской Федерации от 10 октября 2011 г. № 126н, от 18 сентября 2014 г. № 100н и от 23 декабря 2014 г. № 166н» (зарегистрирован Минюстом России 09.10.2018, регистрационный № 52365), от 14 января 2020 г. № 6н «Об утверждении формы реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, формы заявления о включении в реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, Порядка ведения реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, а также Порядка контроля за соблюдением банками, включенными в реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, условий включения в данный реестр и обязанностей, установленных для таких банков» (зарегистрирован Минюстом России 23.04.2020, регистрационный № 58199) и приказа ФТС России от 24 января 2020 г. № 75 «Об утверждении Административного регламента предоставления Федеральной таможенной службой государственной услуги по ведению реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий» (зарегистрирован Минюстом России 30.03.2020, регистрационный № 57894) п р и к а з ы в а ю:

• Утвердить прилагаемый Реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий (далее – реестр).
• Признать утратившими силу:
  1) приказ ФТС России от 4 сентября 2018 г. № 1379 «Об утверждении Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий»;
  2) приказ ФТС России от 17 сентября 2018 г. № 1461 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, К2 Банк (АО)»;
  3) приказ ФТС России от 25 октября 2018 г. № 1722 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, Банка МБСП (АО)»;
  4) приказ ФТС России от 1 ноября 2018 г. № 1773 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, ООО КБ «СОЮЗНЫЙ»;
  5) приказ ФТС России от 9 ноября 2018 г. № 1810 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, ООО КБ «Агросоюз»;
  6) приказ ФТС России от 16 ноября 2018 г. № 1853 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, «УМ-Банк» ООО»;
  7) приказ ФТС России от 23 ноября 2018 г. № 1907 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, АКБ «РосЕвроБанк» (АО),
  8) приказ ФТС России от 28 ноября 2018 г. № 1937 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, КБ «Русский ипотечный банк» (ООО)»;
  9) приказ ФТС России от 12 декабря 2018 г. № 2034 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, АО «ГЛОБЭКСБАНК»;
  10) приказ ФТС России от 25 декабря 2018 г. № 2126 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, АО АКБ «РУССОБАНК»;
  11) приказ ФТС России от 21 января 2019 г. № 80 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, КБ «Москоммерцбанк» (АО)»;
  12) приказ ФТС России от 21 января 2019 г. № 81 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, ПАО «БИНБАНК»;
  13) приказ ФТС России от 4 февраля 2019 г. № 171 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, АКБ «СЛАВИЯ» (АО)»;
  14) приказ ФТС России от 28 февраля 2019 г. № 345 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, ЭКСИ-Банк (АО)»;
  15) приказ ФТС России от 28 февраля 2019 г. № 346 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, ПАО БАНК «СИАБ»;
  16) приказ ФТС России от 14 марта 2019 г. № 396 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, АО «БАНК РЕАЛИСТ»;
  17) приказ ФТС России от 16 апреля 2019 г. № 638 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, ООО «Банк БКФ»;
  18) приказ ФТС России от 16 апреля 2019 г. № 639 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, ПАО АКБ «Связь-Банк»;
  19) приказ ФТС России от 22 апреля 2019 г. № 671 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, АО «ТРОЙКА-Д БАНК»;
  20) приказ ФТС России от 13 мая 2019 г. № 781 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, КБ «Гарант-Инвест» (АО)»;
  21) приказ ФТС России от 26 июня 2019 г. № 1041 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК»;
  22) приказ ФТС России от 19 августа 2019 г. № 1328 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, ООО «ЮМК банк»;
  23) приказ ФТС России от 17 сентября 2019 г. № 1466 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, АО АКБ «ЦентроКредит»;
  24) приказ ФТС России от 11 ноября 2019 г. № 1721 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, АО «Эксперт Банк»;
  25) приказ ФТС России от 11 ноября 2019 г. № 1722 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, АО «Данске банк»;
  26) приказ ФТС России от 29 ноября 2019 г. № 1819 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, АБ «Девон-Кредит» (ПАО)»;
  27) приказ ФТС России от 29 ноября 2019 г. № 1820 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, ПАО «Липецккомбанк»;
  28) приказ ФТС России от 23 декабря 2019 г. № 1933 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, АКБ «ПРОМИНВЕСТБАНК» (ПАО)»;
  29) приказ ФТС России от 27 декабря 2019 г. № 1973 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, АО «НВКбанк»;
  30) приказ ФТС России от 30 января 2020 г. № 109 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)»;
  31) приказ ФТС России от 28 февраля 2020 г. № 220 «О внесении изменения в Реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, утвержденный приказом ФТС России от 4 сентября 2018 г. № 1379»;
  32) приказ ФТС России от 13 апреля 2020 г. № 369 «Об исключении из Реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, БАНК «МНХБ» ПАО».
• Центральному информационно-техническому таможенному управлению (Скиба В.Ю.) обеспечить актуализацию реестра, размещенного на WEB-сервере ФТС России.
• Настоящий приказ вступает в силу с 25 мая 2020 года.
• Контроль за исполнением настоящего приказа возложить на заместителя руководителя ФТС России Ягодкину Е.В.

Реестр банков выдающих гарантию по 44-ФЗ по данными Минфина

Требования заказчиков унифицированы и указаны в ст. 45 44-ФЗ. Согласно этой статье — органом, отвечающим за установление требований к финансовым организациям, которые выдают банковские гарантии, является Министерство Финансов. Периодически Минфин публикует обновленный реестр учреждений, которые имеют право на данную деятельность.

Последняя редакция списка

Ознакомиться с реестром банков в удобном виде можно ниже.

Тенденция показывает, что с течением времени список аккредитованных банков становится меньше. Движение в сторону сокращения вызвано тем, что условия к уполномоченным банкам с каждым годом становятся все жестче.

Этот факт лишний раз доказывает, что поставщикам, активно участвующим в торгах и использующих гарантии 44-ФЗ желательно обращаться к списку как можно чаще и желательно вступить в СРО.

Второстепенные банки

В 2020 году насчитывается около 190 разрешенных финансовых организаций. Большой выбор позволяет небольшим участникам закупок решить сразу несколько проблем:

• Во-первых, сократить расходы на гарантии, так как стоимость в менее известных банках, как правило, дешевле, чем в популярных.
• Во-вторых, увеличить шансы получения гарантии, поскольку крупные банки не всегда согласны на выдачу – нужны положительные прецеденты выполнения госзаказов.

Опытные поставщики также используют данную ситуацию себе на пользу. Они рассматривают разнообразные варианты, подавая заявки одновременно во множество компаний.

Однако нахождение банка в реестре Минфина хотя и снижает шансы на банкротство, но не исключает полностью. В случае долгосрочного контракта советуем дополнительно учитывать финансовые показатели, так как с 1 июля 2019 года было введено новое правило, согласно которому при отзыве лицензии участники закупок должны в течение 1 месяца предоставить новое обеспечение. За несоблюдение сроков начисляются ежедневные пени.

Реестр БГ по 44-ФЗ

При выпуске гарантий для закупок по 44-ФЗ банки вносят их в специальный реестр банковских гарантий.

РБГ размещен в Единой информационной системе (ЕИС), но раньше информация была открыта для всех желающих. Любой мог проверить, есть ли гарантия в реестре. С 1 июля 2018 года такая возможность исчезла.. Теперь сведения о БГ скрыты (ч.8.1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ) и просмотреть их можно в личном кабинете на сайте Единой информационной системы, только если вы:

• заказчик;
• уполномоченный представитель банка.

Важно! У поставщиков нет доступа к реестру банковский гарантий, но в ближайший год обещают дать возможность в личном кабинете ЕИС просматривать все БГ по своей компании.

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия. Иногда требуется дополнительно вступить в СРО изыскателей.

Срок гарантии

Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.

Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

Срок выдачи

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Валюта кредита

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

1. Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов.Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
   • юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами;
   • финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке»;
   • сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.;
   • документы, подтверждающие надежность принципала, — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
2. Передача документов в банк.После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, необходимый для их подготовки.
3. Анализ документов в банке и вынесение решения.На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
4. Заключение договора и выдача гарантии.После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
5. Внесение данных о гарантии в Реестр.Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Список лучших банков, предоставляющих банковские гарантии

Порядок оформления гарантии

Порядок оформления гарантии в большинстве случаев выглядит так:

1. Посетите сайт выбранного банка, подберите вид гарантии и заполните онлайн-заявку.
2. Отправьте анкету на рассмотрение и ждите звонка от оператора банка для уточнения деталей.
3. Соберите и предоставьте в банк требуемые документы. При удаленной процедуре оформления документы направляются в банк при помощи электронного документооборота.
4. Дождитесь решения по заявке, подпишите соглашение (при удаленном варианте можно использовать электронную подпись) и оплатите комиссию.

Теперь можно получить гарантию. Оригинал выдается в отделении банка, направляется по почте или с помощью курьерской доставки. А электронный вариант будет выслан на электронный адрес.

Требования к банкам, имеющим право выдавать банковскую гарантию

Первоначально необходимо определиться с тем, что представляет собой банковская гарантия. Законодательством предусмотрено два способа обеспечения финансовых обязательств участниками тендеров: залог и банковская гарантия. Второй вариант удобнее, поскольку позволяет поставщикам не выводить крупные суммы из оборота во время участия в торгах. Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство одного участника сделки (гаранта), взятое им по просьбе другого участника (принципала), уплатить денежную сумму третьей стороне (бенефициару) при наступлении особых условий по договору при предъявлении требования об уплате бенефициаром. Проще говоря, банковская гарантия — это обязательство финансовой организации погасить материальный ущерб (выплатить денежную сумму) указанной в договоре стороне при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником условий заключенного с данной стороной договора.

Все банковские гарантии можно разделить на пять видов в зависимости от сферы их применения:

• гарантия на исполнение обязательств по контракту;
• банковская гарантия на обеспечение заявки;
• таможенная гарантия;
• гарантия возврата авансового платежа;
• гарантия в пользу налоговых органов.

Требования к банкам, выдающим гарантию для участия в тендере по Федеральному закону от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ (далее — 223-ФЗ), не прописаны. На практике же заказчики выдвигают довольно жесткие условия. Так, кредитное учреждение хоть и не должно в обязательном порядке быть внесено в перечень банков Министерства финансов, но ему необходимо, например, находиться в ТОП-50 лучших банков или даже в ТОП-10 по реестру Минфина России.

Похожие статьи:

Как заказать выписку из реестра СРО

Нужно ли СРО для ИП

Пакет документов для вступления в СРО

Лицензия СРО строителей